谢玮
随着各省、区、市政府工作报告陆续出炉，多地农信系统改革动向进一步明晰。甘肃、四川、辽宁、河南、山西、山东等地政府工作报告，在2023年的重点工作中都明确提出深入推进农信社改革和防范化解金融风险，并公开了本省的农信系统改革方向。农信社改革一直备受各界关注。各省省联社改革都有哪些做法？为何各省在此时将省联社改革提上日程？
01多省明确改革方向，农信社改革大幕拉开
作为体量达50万亿元的农村中小银行中的重要组成部分，农信社是我国县域金融的主力军。在上一轮改革中，农信合机构已经极大提高了经营能力。但随着自身的发展以及外部环境的变化，农信合机构风险问题凸显并广受关注，改革化险较为急迫。
在“一省一策”的政策推动下，农信体系新一轮改革大幕拉开。随着各省政府工作报告陆续出炉，多地农信系统改革部署初露“真容”。
甘肃省政府工作报告提出，有序推进高风险机构化险，稳妥推进农信社改革，组建甘肃农商联合银行；
四川省政府工作报告指出，将深化农信系统改革，完成省级农商行组建；
辽宁省政府工作报告提出，加快推进城商行“一行一策”改革，全面实施农信系统整体改革，完成省级农商行组建；
山西省提出准同意；
10月25日，获银保监会批复，成为全国深化农信社改革“第一单”。河南省在政府工作报告中提出，加快推进农信社改革，完成河南农商联合银行组建。而与浙江的“联合银行”模式不同，河南省联社改革是“自上而下逐级参股控股”。辽宁则采取了省级农商行模式，去年年底，辽宁省农商银行筹建工作小组已经成立。
02各省联社腐败案触目惊心
在各省农信社迎来新一轮的改革背后，多地农信系统腐败案件频发，触目惊心。有的地方甚至出现“前腐后继”、窝案串案的现象。据不完全统计，包括辽宁、陕西、安徽、四川、内蒙古、山西、海南、山东等在内的近10个省级农村信用联社“一把手”和领导班子成员落马。
2022年，辽宁省农村信用社联合社原党委书记、理事长王中印被开除党籍和公职。王中印在金融领域违纪违法破坏经营环境等问题，还被辽宁作为三起破坏营商环境典型案件之一进行通报。
2022年，河南省农信联社原党委书记、理事长人选王勇，涉嫌严重违纪违法被查，河南省联社先后已有多名高管落马。2021年，陕西省农村信用社联合社原副主任王旭明严重违纪违法被开除党籍、开除公职。2020年，安徽省联社原党委书记、理事长陈鹏，省联社原党委委员、副主任孙斌先后落马。山西省联社也爆出窝案。2020年，原党委书记、理事长崔联会，原党委副书记、副理事长、主任邢亮，原党委专职副书记、副理事长王忠泽，原党委副书记王再升被查处。
省联社腐败问题高发频发，充分暴露出其存在的深层次体制机制问题。省联社管理体制诞生于2003年的农信社改革，但在多年发展之后，其问题也愈发凸显。作为各省农信机构行业自律组织，省联社是兼具行政机关管理职能与市场主体性质的金融机构，履行对市县农信社的管理、指导、协调、服务职能。省联社管人管钱管事，拥有监管权力，却不需要对经营状况完全负责，存在巨大的隐性权力和权责不对等现象。
“成立省联社的目的是为了服务下面的行社，把业务做好，效益做好。但事实上，省联社‘管人、管钱、管事儿的目的是把下面的行社管起来。”王鹏表示，受管理体制和高管产生机制影响，掌握了人事、财权的领导，想插手各农商行的信贷业务也十分便利。
金融腐败又往往与金融风险互为表里、深度交织。风险形成有明显“三分天灾、七分人祸”的特征，高管尤其“一把手”作为机构管理者和决策者，其履职行为与机构的发展质量关系密不可分，明确管理机制、规范高管行为、靠实高管责任对于农信合机构风险化解和发展意义重大。
“从省到市县，每个农商行都是绝对的一级法人，应该独立主导自身的经营、人事、财务、利润分配。”王鹏说，在农商行纷纷改制到位、经营模式转型的当下，作为特殊历史时期产物的省联社权责，应当进行改革。
03避免“新瓶装旧酒”
农信社改革在中小银行改革化险中至关重要。这是一项系统复杂但又必须完成的工作。
“改革怎么改，并没有明确方案，只能因地制宜，由各方进行探索。”王鹏说。他介绍，银行控股公司模式在中西部地区实践较多。比如陕西秦农农商行，就由陕西信合改制而来。陕西秦农农商行只是陕西信合西安城区六家老联社共同组建而成，在资产股份上实现了与陕西信合劃分。
公开信息显示，陕西秦农农商行成立于2015年，是在原西安市城六区农村信用合作联社的基础上，以新设合并方式组建的一家省级农商银行。陕西秦农农商行成立之后，还完成了对西安三家农信社的重组改制。
国家金融与发展实验室副主任曾刚撰文指出，通过对不同的省联社改革路径进行分析，可将其按照股权关系划分为“自上而下”和“自下而上”两种方式。
其中，统一法人模式和金融控股公司模式均属于“自上而下”的方式进行改革，金融控股公司模式相对来说对现有农信体系的改革冲击较小，依然保持农信系统“省联社—县联社”的二级法人结构不变，符合国家保持农信机构的县域法人地位和数量总体稳定的大目标；
金融服务公司模式与联合银行模式均属于“自下而上”的改革方式。因此，金融控股公司模式和联合银行模式分别是“自上而下”和“自下而上”两种模式中改革困难和阻碍相对较小的模式，自然也成为当前讨论较多的两种改革路径。
“农信社（经营范围）很简单，没有什么其他产品，没有投行业务、中间业务，就是存款和贷款，监管也不允许去做理财或者保代等中介业务。只有存款和贷款，收入来源就是息差。现在息差这么紧的情况下，如果成立统一法人或两级法人体制的话，好处是肯定有的。”王鹏说。
在王鹏看来，改革首要任务是要准确定位农信合机构与省联社的关系，实现真正意义上的法人治理结构。同时，要明确各层级法人治理体系及管理约束关系，摆脱当前泛行政化的干预和控制。“否则，如果只成立名义上的‘联合银行，还是像老样子，把人事、财权都行政化管理，只能是新瓶装旧酒，形式上改掉了，实质上还跟以前差不多。”王鹏直言。
（应采访对象要求，王鹏为化名）
摘自微信公众号“中国经济周刊”
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